Главные нюансы закона о банкротстве физических лиц

Представим ситуацию, в которой на вас «висит» сразу несколько долгов. Допустим, это ссуда в банке или кредит перед заемщиком, с которым заключен договор о своевременной оплате всей суммы и гора требований, по которым были оформлены определенные денежные обязательства. И в итоге вы понимаете, что по сложившимся в жизни обстоятельствам (утрата дома, потеря работы и т.д.) вы не в силах уплатить эти займы. Тогда у многих появляется решение о получении статуса банкрота.

Перед тем, как начать прохождение этой долгой и непростой процедуры, можно посоветовать обратиться к главным нюансам, на которые можно не обратить внимание поначалу. Статус банкрота идет вкупе со многими обязательствами, и если есть возможность, то лучше найти иной способ для выплаты своих долгов. Итак, о чем ни в коем случае нельзя забывать:

1. Решение об официальном присвоении гражданину статуса банкрота может вынести только суд, уполномоченный по данным делам.

Устного заявления о том, что вы банкрот, будет недостаточно для ваших заемщиков. Для официального списания или рассрочки выплат долгов необходимо решение Арбитражного суда, в который и подается заявление на банкротство самим банком или физическим лицом. Помимо этого в суд может обратиться кредитор, который просто давал деньги взаймы должнику, или государственный орган исполнительной власти.

Также важно запомнить, что даже после смерти физического лица, его можно признать банкротом. Для этого процедуру проходят его наследники, на которых перешли долги родственника.

2. Ваш долг должен составлять сумму, превышающую полмиллиона рублей. Также выплаты по нему должны быть просрочены минимум в несколько месяцев, а в суде должно быть предоставлено заверенное подтверждение таких долгов (им может стать подписанный договор).

Стоит уточнить, что гражданин может оформить статус банкрота и при сумме долга, не превышающей полмиллиона рублей. Это происходит при предъявлении документов, которые подтвердят его неспособность более оплачивать кредит. Также необходимо предоставить опись имущества, которое может быть продано в уплату долга.

3. По результатам слушания дела в суде, если оно признано действительным, могут быть назначены определенные процессы, с помощью которых проведется выплата долга.

Во-первых, это рассрочка долга. При ее принятии суд вынесет постановление о том, что должник обязан совершать дальнейшие выплаты по определенному графику, который составляется им самим, его юристом или кредитором. Заемщик дает свое согласие на такую процедуру и учитывает финансовые возможности клиента.

Во-вторых, это продажа описанного движимого и недвижимого имущества физического лица. Финансовый управляющий проводит осмотр имущества гражданина, чтобы затем передать все драгоценные предметы для реализации их на открытых электронных торгах.

Не стоит этого пугаться слишком сильно, так как закон предусматривает следующие категории имущества, которые ни при каких обстоятельствах не могут быть изъяты у должника:

- квартира или дом, в котором проживает гражданин, если это является единственным предметом недвижимости;
- все предметы, которые необходимы для нормальной жизнедеятельности человека, его одежда, вещи личной гигиены и тому подобное;
- государственные награды за заслуги перед страной, которые получил сам гражданин;
- домашние питомцы и все необходимое для их содержания имущество;
- материалы для обогрева помещений и приготовления пищи;
- еда и продукты для пропитания;
- денежная сумма, которая не может превышать прожиточный минимум, как для физического лица, так и для его родственников, по закону находящихся у него на иждивении.

Должник может заключить и мирное соглашение с заемщиками, если обе стороны хотят уладить проблему без вмешательства суда. Оно предполагает гибкую оплату долга и снижение процентной ставки для гражданина. Запомните, что такое соглашение может быть согласовано только обеими сторонами!

4. Далеко не каждого гражданина суд признает несостоятельным.

Арбитражный суд имеет право отклонить заявление потенциального банкрота, если посчитает его основания недостаточными для принятия решения. В худшем случае может вскрыться попытка преднамеренно обмануть суд, предоставив ложные документы для фиктивного признания банкротства. В этой ситуации гражданина ждет до шести лет лишения свободы.

Для того чтобы суд признал физическое лицо официальным банкротом понадобится предоставить для рассмотрения огромное количество документов, заверенных и представляющих правдивую информацию. Сделки с кредиторами могут быть пересмотрены также по решению суда.

5. Судебные расходы.

Даже если суд принял заполненное заявление и счел все предоставленные документы верными, должник должен будет выплатить расходы на управляющего по финансам и государственную пошлину. В целом такая процедура оказывается очень дорогостоящей, поэтому следует рассчитать свои возможности до того, как вы отправитесь в суд.