Банкротство физических лиц в Российской Федерации
С недавнего времени в Российской Федерации в силу вступил закон, по которому любое физическое лицо с отечественным гражданством имеет право с помощью суда получить статус банкрота и в результате этого получить освобождение от тяжкого груза кредитных долгов. Для того чтобы суд признал подавшего заявление банкротом, необходимо предоставить документы, подтверждающие сумму долга, составляющую более полумиллиона рублей при задержанных выплатах в несколько месяцев.
Еще одним критерием получения данного статуса является общая неспособность гражданина оплатить кредиты даже с помощью реализации его имущества. Это подтверждается, если физическое лицо остается без денег, необходимых к существованию, после выплаты суммы по кредиту каждый месяц. В результате человек не способен оплачивать услуги ЖКХ, обеспечивать продуктами питания, одеждой и другими необходимыми средствами своих детей и иждивенцев. Именно для таких ситуаций и был введен закон о банкротстве.
Есть некоторые нюансы, которые можно рассмотреть людям в другой ситуации. Например, заявление в Арбитражный суд может быть подано даже, если у гражданина есть долг, составляющий меньше 500 тысяч рублей. Однако для рассмотрения такого дела суд должен быть уведомлен о том, что сумма долга является большей, чем стоимость всего движимого и недвижимого имущества физического лица.
До того момента, когда гражданину будет присужден статус официального банкрота, возможно несколько путей по решению его дела. Во-первых, это реструктуризация всех долгов физического лица. Такая рассрочка может быть предоставлена при определенных обстоятельствах, которые будет учитывать суд и кредитор. Должны будут произойти определенные изменения в условиях выплаты долга, их графике и общем сроке.
Одной из таких ситуаций может быть пример, когда гражданин не может выплачивать взятый долг по установленному графику или установленными суммами. В таком случае решением Арбитражного суда станет обращение к кредитору для изменения графика выплат. При этом банк обязан учитывать особенности финансового состояния своего клиента.
Во-вторых, может быть реализована конфискация всего описанного имущества должника. Такая процедура обычно проводится только при условии выдачи банком кредита с указанным в договоре пунктом «под залог имущества». В таком случае Арбитражный суд может признать действенным методом решения проблемы продажу всего или большей части имущества заемщика на электронном аукционе через управляющего. Вырученные от продажи деньги заемщик будет использовать как уплату долга.
И, наконец, третьим путем решения проблемы может стать мировое соглашение между должником и его кредиторами. Это один из самых простых, но одновременно трудных путей. Если у должника хорошие отношения с кредитором, то он может просто договориться с ним о каком-либо решении. При этом должна быть подтвержденная уверенность в том, что все условия соглашения будут выполнены. Условием мирового решения является подтверждение о согласии на него с обеих сторон.
Если суд признал гражданина несостоятельным, то ему назначают управляющего по финансам. В его распоряжение поступает абсолютно все имущество человека, обратившегося в суд. И с этого момента каждая сделка, которая не была совершена в присутствии финансового управляющего, официально признается судом аннулированной. Оплата такой услуги производится в размере десяти тысяч рублей, к которым прибавляется два процента от суммы, которой были равны выполненные условия кредитора.
Последняя часть оплаты производится после завершения процедуры о банкротстве. Вся сумма оплаты остается за должником.
Если физическое лицо после слушания его дела в Арбитражном суде было признано банкротом, то у него остается право оплатить все свои долги путем выручки денег из транспортного средства, ювелирных украшений и вещей, относящихся к категории роскошных, которые являются частью его имущества. Продажа будет проходить на торгах. По условию выпущенного закона у признанного банкрота ни в коем случае не должно быть изъято последнее оставшееся движимое или недвижимое имущество, в том числе, единственный дом или квартира.
В случае, если должник выдумал свое банкротство и предоставил в суд фиктивные документы, которые были подделаны или содержали ложную информацию, он будет подвергнут уголовной ответственности и может быть до шести лет лишен свободы. Такие жестокие меры предусмотрены не просто так – благодаря этому решению суд избавляется от большого потока фиктивных банкротов, которые просто хотят уклониться от долговых выплат.
Стоит заметить, что, если по решению суда гражданин был объявлен несостоятельным, в следующие пять лет он не может больше претендовать на получение кредита, если в составленном договоре не укажет имеющую место процедуру банкротства. Помимо этого, к ограничениям относится и невозможность физических лиц, прошедших данную процедуру, занимать рабочие места управляющих. Также банкрот не имеет права покидать пределы Российской Федерации до того, как будет вынесено решение по его делу.